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bitpie钱包app|现实世界的资产将模糊 DeFi 和 TradFi 之间的界限
2023-05-20 06:13区块链 人已围观
简介随着两种不可抗拒的趋势迅速融合，金融体系即将进行彻底改革。 去中心化金融正在慢慢超越其基于加密的根源，进入现实世界。 与此同时，传统市场正通过资产代币化等概念向加密...
随着两种不可抗拒的趋势迅速融合，金融体系即将进行彻底改革。 去中心化金融正在慢慢超越其基于加密的根源，进入现实世界。 与此同时，传统市场正通过资产代币化等概念向加密货币靠拢。 这是一种范式转变，有望推动 DeFi 和 TradFi 的发展，直到它们变得彼此几乎无法区分。
在这个Brave金融新世界中，资本市场将不再由人为监督管理。 取而代之的是，它们将在一个比当今存在的环境更加开放和民主的投资环境中通过智能合约实现自动化。
现在是 2035 年，FutureKash 是尼日利亚金融科技领域的一家假想初创公司，寻求筹集资金以资助其在邻国加纳的支付应用程序的扩展。 在几分钟内，它就能筹集到 250,000 美元，但这笔钱并非来自 VC 等传统投资者。 相反，它在区块链上发行代币化债券。 该代币与非洲各种金融科技初创公司创建的数百种其他代币打包在一起，并以编程方式在各种资本矿池中出售。 这些代币以 USDC 定价，这是一种与美元 1:1 挂钩的稳定币。
FutureKash 的财务状况在链上 24/7 可见，就像矿池中所有其他借款人的财务状况一样。 这是一个任何人都可以看到的完全透明的过程。 随着公司收入的增长和利润的增加，其代币的价值也相应增加。 其贷款条款会根据信用风险的变化自动修改。 投资者将收到有关其头寸的实时警报，并在贷款状况恶化时立即收到通知，从而使他们能够做出反应并调整其风险敞口水平。 但 FutureKash 增长迅速，它仍然是最安全的质押之一，其链上信用评分使其能够以仅 6% 的利率借款，而其他非洲金融科技初创公司的市场平均利率为 13%。
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2小时前这是未来智能合约驱动的资本市场的奇迹。 在短短几年内，投资银行、风险投资公司和受托人几乎变得无关紧要。
分类真实世界资产的更好方法
资本市场的这种转变将通过对债券、股票、发票、房地产等现实世界资产 (RWA) 进行代币化的能力来实现。 随着区块链成为各种金融工具的标准交易场所，不在链上的资产将变得稀有。
RWA 的代币化是指在区块链上以数字代币形式表示的实物和金融资产。 这样做的好处是，这些资产可以更轻松地进行交易，由于智能合约的自动化特性和即时结算，成本更低。 这将是一个公开透明的过程，通过去中心化的所有权创造新的市场，大大提高传统上流动性不足的市场的流动性。
DeFi 正在为未来的资产交易所创造新的标准，就像互联网为我们提供交易所文本、图像和视频的卓越媒介一样。 债券、股票和房地产等市场正处于革命性变革的边缘。
我们可以与现在的 RWA 代币化以及 证券化 回到 1990 年代。 将贷款转换为证券实际上只是风险产生、盘点和分配的协议。 它在风险和期限等领域引入了资产符合的新标准，并大幅提高了制度化质押贷款、消费者和企业贷款等领域的流动性，从而降低了借款人的资本成本。
为链上资本构建基础设施
资本市场的转型是一个缓慢而反复的过程，不会一蹴而就。 代币化的基础设施仍处于初期阶段，风险加权资产的流动性仍然微乎其微。 但这种新基础设施的潜力足够大，因此有强烈的建设动机。
这解释了为什么 DeFi 行业发展如此迅速，因为各种参与者相互竞争以创建支持资本市场革命的框架。
授权直接投资风险加权资产所需的基础设施由 信用币，它直接将 DeFi 投资者与代币化次级债务机会联系起来。 它的重点是为新兴市场的金融科技贷方提供资金，以向新兴市场的企业和个人提供信贷。 贷款合作伙伴使用 Creditcoin区块链记录每笔交易，创建一个不可变的记录，允许借款人随着时间的推移建立卓越的信用评级。 通过这种方式，它在评估金融科技贷款合作伙伴时提供了尽职调查过程的透明度。 迄今为止，它已促成超过三百万笔 RWA 交易。
MakerDAO protocol 是 DeFi 中最知名的名称之一，它在以太坊区块链上构建用于借款、储蓄和与美元挂钩的稳定币 DAI 的技术。 它最初专注于加密货币市场，现在正积极致力于使其产品多样化以建立新的收入来源。 例如，它 合作的 与 Huntingdon Valley Bank 桥接 RWA，这些 RWA 在借入 DAI 时用作质押品。 这也是 与 Block Tower 合作 通过 Centrifuge 为价值 2.2 亿美元的风险加权资产提供资金。
另一个新兴玩家是 枫叶财经，最近在广为宣传之后与无质押贷款保持距离 默认 在其中一项贷款上。 现在倾斜很多 更重视风险加权资产，消除了拥有可以支持其债务的资产的借款人的超额质押门槛。
鲜为人知 昂多财经 正在迎合需要保护自己免受加密货币波动性影响并通过以下方式获得可持续回报的投资者 两个代币化基金 – Ondo 短期美国政府债券基金和 Ondo 短期投资级债券基金。 前者通过 Blackrock 美国国债 ETF 投资短期美国国债，后者则通过 PIMCO Enhanced Short Maturity Active ETF 提供投资级公司债券。
为所有人打造更好的金融体系
加密货币和 DeFi 已成为千载难逢的机会，让我们可以创建一个让每个玩家都受益的卓越金融系统。 该系统将使用去中心化账本以更高效和开放的方式为风险加权资产、加密货币和其他形式的质押品提供资金，参与者根据功绩而不是地位获得信贷。 现实世界的资产只会增强去中心化的目标，为所有人提供有弹性的、无需许可的进入资本市场的途径。
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